Élaborez un plan de placement

L'équilibre risque-rendement est un principe fondamental des placements. Habituellement, il faut accroître le risque pour avoir la possibilité d'obtenir un rendement plus élevé. Cependant, vous pouvez gérer le risque en déterminant votre tolérance au risque et en constituant votre portefeuille en conséquence.

Tous les placements comportent certains risques, dont le niveau varie selon le type de placement. Par exemple, les placements en espèces comportent un faible risque, tandis que les actions comportent habituellement un risque élevé. La solution pour essayer de réduire le risque et d'uniformiser les rendements consiste à détenir un portefeuille diversifié de fonds communs de placement.

Votre conseiller peut vous aider à bâtir un portefeuille à votre convenance.

Types de risque

• Le risque de marché découle des fluctuations à la hausse ou à la baisse des marchés boursiers. Plusieurs facteurs peuvent influer sur les marchés, notamment la situation économique, les taux d'intérêt, la conjoncture politique et l'évolution des secteurs ou des entreprises.
• Le risque de taux d'intérêt influe principalement sur les placements sensibles aux taux d'intérêt, tels les placements à revenu fixe et les obligations. Ce type de risque, qui découle de la variation des taux d'intérêt, touche principalement les investisseurs qui comptent sur l'obtention de revenus courants.
• Le risque d'inflation peut compromettre la réalisation d'objectifs à long terme du fait de la hausse du prix des biens et services Vous pouvez atténuer le risque d'inflation et ses conséquences sur vos objectifs à long terme en intégrant des actions dans votre portefeuille, dont les rendements ont été dans le passé supérieurs à l'inflation à long terme.
• Le risque de change influe sur les placements effectués hors du Canada. Les fonds communs de placement qui détiennent des titres étrangers doivent parfois acheter ces titres et toucher le produit de leur vente en monnaie étrangère. L'évolution du dollar canadien par rapport aux devises a des incidences sur la valeur des placements étrangers figurant dans les fonds communs de placement.
• Le risque de crédit indique la capacité de l'emprunteur à rembourser un prêt ou une obligation. Les fonds qui investissent dans des titres de créance de sociétés ou d'État comportant un risque de crédit plus élevé sont habituellement plus volatils à court terme, mais peuvent offrir la possibilité d'obtenir des rendements plus élevés à long terme.
• Le risque lié aux placements étrangers a trait à l'incidence de facteurs économiques mondiaux tels que l'accessibilité des renseignements sur les entreprises, les normes de comptabilité, de vérification et d'information, le volume des opérations sur les marchés étrangers et les lois sur les placements ou la bourse. Les fonds communs de placement qui se consacrent aux placements étrangers peuvent subir des fluctuations rapides et importantes de cours à court terme.

Pour en savoir plus sur l'élaboration d'un plan de placement, voir les sections suivantes :

• Demandez conseil
• Choisissez des placements
• Comprenez vos placements
• Prenez du recul
• Passez en revue et rééquilibrez